Πώς να εντοπίσετε πρώιμα σημάδια οικονομικών προβλημάτων σε επιχειρηματικούς εταίρους

Οι επιχειρηματικές σχέσεις βασίζονται στην εμπιστοσύνη. Αλλά η εμπιστοσύνη από μόνη της δεν προστατεύει τα περιθώρια κέρδους σας. Εάν ένας πελάτης σταματήσει να πληρώνει ή ένας προμηθευτής καταρρεύσει στη μέση της σύμβασης, οι συνέπειες μπορούν να επηρεάσουν γρήγορα τις δραστηριότητές σας. Αυτό που σας δίνει πλεονέκτημα είναι η δυνατότητα να εντοπίζετε οικονομικά προβλήματα νωρίς - πριν αυτά μετατραπούν σε απλήρωτα τιμολόγια, καθυστερήσεις στην αλυσίδα εφοδιασμού ή ασκήσεις πυρασφάλειας της τελευταίας στιγμής.

Αυτά τα σημάδια έγκαιρης προειδοποίησης είναι ορατά, αν ξέρετε πού να ψάξετε. Δείτε πώς να τα διαβάσετε - και πώς να δημιουργήσετε μια στρατηγική παρακολούθησης κινδύνου που να λειτουργεί.

Λίγες εταιρείες αποτυγχάνουν χωρίς προειδοποίηση. Είτε πρόκειται για μια μη πληρωμή, μια καθυστερημένη υποβολή είτε για μια ανεπαίσθητη αλλαγή στη συμπεριφορά, τα σημάδια τείνουν να εμφανίζονται πολύ πριν από τις πραγματικές επιπτώσεις. Η ανίχνευση αυτών των σημάτων σας δίνει επιλογές: να επανεξετάσετε την έκθεση, να προσαρμόσετε τους όρους ή να αλλάξετε εντελώς την πορεία.

Οι πιο συνηθισμένες κόκκινες σημαίες περιλαμβάνουν:

Υποβάθμιση της πιστοληπτικής ικανότητας

Βραδύτερη ή ακανόνιστη συμπεριφορά πληρωμών

Μειωμένη ρευστότητα, φερεγγυότητα ή περιθώρια κέρδους

Αυξημένα νομικά ή διοικητικά γεγονότα

Αλλαγές στην ιδιοκτησία, τη διοίκηση ή τη στρατηγική

Υψηλότερος κίνδυνος τομέα ή χώρας

Καθυστερήσεις στην υποβολή ή τη δημοσίευση οικονομικών αποτελεσμάτων

Ορισμένα σήματα μπορεί να φαίνονται ασήμαντα από μόνα τους. Αλλά σε συνδυασμό - ή αν εμφανιστούν ξαφνικά - μπορούν να υποδεικνύουν ένα αυξανόμενο πρόβλημα που αξίζει να διερευνηθεί.

Η διαίσθηση μπορεί να βοηθήσει, αλλά ίσως θελήσετε να απαντήσετε σε πραγματικά δεδομένα για απόδειξη και εμπιστοσύνη. Ο καλύτερος τρόπος για να αξιολογήσετε την υγεία ενός συνεργάτη είναι μέσω δομημένων, ενημερωμένων πληροφοριών από πολλαπλές πηγές. Μια ολιστική άποψη σας λέει περισσότερα από οποιαδήποτε άλλη μετρική.

Ακολουθούν οι βασικοί τύποι πληροφοριών που πρέπει να χρησιμοποιείτε:

ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΑΞΙΑ ΚΑΙ ΕΠΙΠΕΔΑ ΚΙΝΔΥΝΟΥ

Αυτό σας λέει πόσο πιθανό είναι μια εταιρεία να αθετήσει τις υποχρεώσεις της. Βασίζεται στην οικονομική της ισχύ, το ιστορικό της, τη συμπεριφορά πληρωμών και τη δυναμική του κλάδου. Ένα σταθερό ή βελτιωμένο επίπεδο κινδύνου είναι συνήθως ένα πράσινο φως. Μια ξαφνική υποβάθμιση είναι λόγος για παύση.

Τι πρέπει να προσέξετε: πρόσφατες υποβαθμίσεις, επίμονα χαμηλές βαθμολογίες, ασυνήθιστα χαμηλές βαθμολογίες σε σύγκριση με ομοτίμους, υψηλή πιθανότητα αθέτησης παρά τις ισχυρές πωλήσεις

ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ

Οι συνεργάτες σας εξακολουθούν να πληρώνουν εγκαίρως; Ένα χρονικό διάστημα από 30 ημέρες έως 45 μπορεί να μην φαίνεται ανησυχητικό — εκτός αν γίνει μοτίβο. Οι αλλαγές στον μέσο χρόνο πληρωμής, οι αυξημένες υπενθυμίσεις ή οι μερικές πληρωμές μπορούν να υποδηλώνουν πίεση στις ταμειακές ροές.

Τι πρέπει να προσέξετε: καθυστερήσεις πληρωμών σε σύγκριση με το δικό τους ιστορικό, αλλαγές στη συμπεριφορά σας έναντι άλλων προμηθευτών, ένδειξη Δείκτη Καθυστερημένων Πληρωμών (εάν υπάρχει).

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΚΑΙ ΔΕΙΚΤΕΣ

Τα ετήσια και τριμηνιαία αποτελέσματα εξακολουθούν να έχουν σημασία. Δείχνουν πού οδεύει η εταιρεία. Δείκτες όπως ο δείκτης χρέους προς ίδια κεφάλαια, ο δείκτης τρέχουσας ρευστότητας ή η απόδοση των περιουσιακών στοιχείων παρέχουν πρώιμα σημάδια πίεσης ρευστότητας ή κερδοφορίας.

Τι πρέπει να προσέξετε: μείωση των ακαθάριστων περιθωρίων κέρδους, υψηλά επίπεδα χρέους με ασθενή ταμειακή ροή, αρνητική τάση στο κεφάλαιο κίνησης.

ΚΙΝΔΥΝΟΙ ΚΛΑΔΩΝ ΚΑΙ ΧΩΡΩΝ

Καμία εταιρεία δεν λειτουργεί στο κενό. Ακόμα και μια καλά διοικούμενη εταιρεία μπορεί να αντιμετωπίσει δυσκολίες εάν ο τομέας της βρίσκεται σε παρακμή ή εάν η χώρα της γίνει πιο ασταθής πολιτικά ή οικονομικά. Ο μακροοικονομικός κίνδυνος δεν είναι απλώς θεωρία, αλλά οδηγεί σε πραγματικές αποτυχίες.

Τι πρέπει να προσέξετε: αυξανόμενες αφερεγγυότητες στον ίδιο κλάδο, υποβαθμίσεις στις αξιολογήσεις κινδύνου χώρας, έκθεση σε ασταθείς περιοχές ή αλυσίδες εφοδιασμού.

ΝΟΜΙΚΕΣ Ή ΔΙΑΡΘΡΩΤΙΚΕΣ ΑΛΛΑΓΕΣ

Οι συχνές αλλαγές στους μετόχους, η εναλλαγή ηγεσίας ή οι πολύπλοκες αναδιαρθρώσεις μπορούν να υποδηλώνουν υποκείμενα προβλήματα. Αν και δεν είναι πάντα αρνητικές, αξίζει να παρακολουθούνται.

Τι πρέπει να προσέξετε: παραιτήσεις στελεχών χωρίς εξήγηση, ταχεία διαδοχή αλλαγών ονόματος ή καθεστώτος εταιρείας, δραστηριότητα συγχωνεύσεων και εξαγορών που δεν ευθυγραμμίζεται με την απόδοση.

Η τρέχουσα θέση μιας εταιρείας είναι μόνο ένα μέρος της εικόνας. Αυτό που πραγματικά έχει σημασία είναι η κατεύθυνση. Μια εταιρεία που μεταβαίνει από χαμηλό σε μεσαίο κίνδυνο μπορεί να είναι πιο ανησυχητική από μια εταιρεία που είναι σταθερά μέτριου κινδύνου.

Γι' αυτό η παρακολούθηση της αλλαγής με την πάροδο του χρόνου είναι κρίσιμη. Αναζητήστε μοτίβα. Πρόκειται για το τρίτο τρίμηνο με χαμηλότερα περιθώρια κέρδους; Ξεκίνησαν οι καθυστερήσεις πληρωμών τον περασμένο μήνα ή πριν από έξι μήνες; Βελτιώνεται η ομάδα ομοτίμων της εταιρείας ενώ υστερεί;

Συγκρίνοντας με τους μέσους όρους του κλάδου και τα ιστορικά δεδομένα, μπορείτε να διακρίνετε τον βραχυπρόθεσμο θόρυβο από τα μακροπρόθεσμα προβλήματα.

Δεν χρειάζεται να παρακολουθείτε κάθε εταιρεία με την ίδια ένταση. Εστιάστε τις προσπάθειές σας εκεί που ο πιθανός αντίκτυπος είναι ο υψηλότερος — είτε οικονομικά είτε λειτουργικά.

Δείτε πώς να το δομήσετε:

Τμηματοποιήστε τη βάση των συνεργατών σας. Ομαδοποιήστε τις εταιρείες κατά έκθεση, στρατηγική σημασία ή τύπο (πελάτης έναντι προμηθευτή). Δώστε προτεραιότητα σε εκείνες με μεγάλα ανοιχτά υπόλοιπα ή κρίσιμους ρόλους.

Ορίστε το εύρος παρακολούθησής σας. Αποφασίστε ποια δεδομένα χρειάζεστε. Πιστωτικές τάσεις; Οικονομικά; Κίνδυνος τομέα; Δεν είναι κάθε μετρική σχετική για κάθε εταιρεία.

Ορίστε εναύσματα για έλεγχο. Παράδειγμα: Εάν ένας συνεργάτης υποβαθμιστεί κατά δύο επίπεδα, εάν οι όροι πληρωμής μειωθούν κατά 15 ημέρες ή εάν οι προοπτικές του τομέα γίνουν αρνητικές — ξεκινήστε έναν έλεγχο.

Καθορίστε σχέδια απόκρισης. Περιγράψτε τα επόμενα βήματα όταν εγείρεται μια σημαία: ελέγξτε την έκθεση, ζητήστε ενημερωμένη τεκμηρίωση, προσαρμόστε τους όρους ή διακόψτε νέες εργασίες.

Ελέγχετε τακτικά τα χαρτοφυλάκια. Ακόμα και με ειδοποιήσεις σε ισχύ, ορίστε χρόνο για τριμηνιαίες ή εξαμηνιαίες αξιολογήσεις κινδύνου σε ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας.

Ακόμα και με καλά δεδομένα και ένα σταθερό σύστημα παρακολούθησης, ο τρόπος που αντιδράτε κάνει όλη τη διαφορά. Ακολουθούν μερικοί πρακτικοί τρόποι για να βελτιώσετε την προσέγγισή σας:

Συνδυάστε εσωτερικά και εξωτερικά δεδομένα. Η ομάδα Εισπρακτέων Λογαριασμών σας μπορεί να δει καθυστερήσεις πριν αλλάξουν οι εξωτερικές βαθμολογίες. Χρησιμοποιήστε και τις δύο προβολές.

Μην αντιδράτε υπερβολικά σε κάθε ειδοποίηση. Το πλαίσιο έχει σημασία. Μια υποβάθμιση κατά τη διάρκεια της εποχικής μεταβλητότητας μπορεί να είναι προσωρινή. Χρησιμοποιήστε τάσεις και συγκρίσεις μεταξύ ομοτίμων.

Συζητήστε με τους συνεργάτες σας. Εάν κάτι αλλάξει, σηκώστε το τηλέφωνο. Μια συζήτηση συχνά αποκαλύπτει περισσότερα από μια απλή αναφορά.

Καταγράψτε τις ενέργειές σας. Όταν αλλάζει ο κίνδυνος, κρατήστε ένα αρχείο για το πώς αντιδράσατε. Αυτό βοηθά στην αιτιολόγηση των αποφάσεων και στον εντοπισμό κενών αργότερα.

Παραμείνετε αντικειμενικοί. Το γεγονός ότι ένας συνεργάτης έχει μακρά ιστορία δεν σημαίνει ότι εξακολουθεί να είναι σταθερός. Βασιστείτε στα δεδομένα, όχι στο συναίσθημα.

Η παρακολούθηση όλων αυτών χειροκίνητα μπορεί να είναι κουραστική — γι' αυτό και δημιουργήσαμε το Urba360. Συνδυάζει τον πιστωτικό κίνδυνο, τη συμπεριφορά πληρωμών, τα οικονομικά στοιχεία, τον κίνδυνο ανά τομέα και χώρα, καθώς και ειδοποιήσεις παρακολούθησης σε πραγματικό χρόνο σε ένα μέρος. Μπορείτε να ομαδοποιήσετε συνεργάτες στο χαρτοφυλάκιό σας, να παρακολουθείτε τις αλλαγές με την πάροδο του χρόνου και να λαμβάνετε ειδοποιήσεις μόλις αλλάξει κάτι. Είτε διαχειρίζεστε 20 συνεργάτες είτε 2.000, το Urba360 διατηρεί τον κίνδυνο ορατό και διαχειρίσιμο.

Δεν μπορείτε να ελέγξετε τι συμβαίνει στις επιχειρήσεις των συνεργατών σας, αλλά μπορείτε να ελέγξετε πόσο προετοιμασμένοι είστε. Τα πρώιμα προειδοποιητικά σημάδια σας δίνουν τον χρόνο να δράσετε — επομένως ο κίνδυνος δεν σας εκπλήσσει ποτέ.