Kaip pastebėti ankstyvuosius verslo partnerių finansinių problemų požymius

Verslo santykiai yra grindžiami pasitikėjimu. Vis dėlto vien pasitikėjimu įmonės pelningumo neapsaugosite. Jeigu klientas sustabdo mokėjimus arba nebaigus vykdyti sutarties žlunga tiekėjo įmonė, pasekmės gali greitai nuvilnyti per visą jūsų verslą. Pranašumą jums suteikia gebėjimas anksti pastebėti finansinius sunkumus, kol jie nevirto neapmokėtomis sąskaitomis, vėluojančiu tiekimu arba chaotišku bandymu suvaldyti staiga kilusią krizę. 

Šiuos ankstyvuosius pavojaus ženklus galima pamatyti, jeigu žinote, kur jų ieškoti. Toliau papasakosime, kaip išmokti juos skaityti ir sukurti veiksmingą rizikos stebėsenos strategiją. 

Tokių atvejų, kai įmonė žlunga netikėtai,  pasitaiko labai retai. Ženklai – praleistas mokėjimas, pavėluotai pateikta ataskaita arba subtilūs elgsenos pokyčiai – linkę pasirodyti gerokai prieš pabaigą. Pastebėję šiuos signalus, turite keletą galimybių: iš naujo įvertinti riziką, pakoreguoti sąlygas arba apskritai pakeisti veiklos kryptį. 

Dažniausiai pasireiškia šie pavojaus ženklai: 

kreditingumo įverčio sumažėjimas;

šiek tiek vėluojantis arba netvarkingas atsiskaitymas;  

mažėjantis likvidumas, mokumas arba pelno marža; 

daugiau teisinių arba administracinių procesų;

savininkų, vadovų arba strategijos pokyčiai; 

padidėjusi sektoriaus arba šalies rizika;

vėlavimas pateikti arba paskelbti finansinius rezultatus. 

Vertinant pavieniui, kai kurie signalai gali pasirodyti nereikšmingi. Vis dėlto kartu paėmus arba jeigu jie pasireiškia staiga, tokie ženklai gali rodyti didėjančią problemą, kuria verta pasidomėti nuodugniau. 

Intuicija gali padėti, tačiau įrodymų ir pasitikėjimo geriau semtis iš tikrų duomenų. Geriausias būdas įvertinti partnerio patikimumą yra susirinkti struktūruotą aktualią informaciją iš keleto šaltinių. Bendras vaizdas papasakos daugiau negu kuris nors vienas rodiklis. 

Štai keletas įžvalgų rūšių, kuriomis turėtumėte naudotis: 

KREDITINGUMAS IR RIZIKOS LYGIS

Šie įverčiai parodo, kiek tikėtina, kad įmonė neįvykdys įsipareigojimų. Jie yra paremti įmonės finansiniu patikimumu, istorija, atsiskaitymų elgsena ir sektoriaus dinamika. Stabili arba mažėjanti rizika paprastai reiškia žalią šviesą. Staigus įverčio pablogėjimas – pagrįsta priežastis stabtelėti. 

Priežastys sunerimti: neseniai pabloginti įverčiai, nuolat nurodomi prasti įverčiai, neįprastai prasti įverčiai palyginti su panašiomis įmonėmis, aukšta įsipareigojimų nevykdymo tikimybė nepaisant didelių pardavimų. 

ATSISKAITYMŲ ELGSENA

Ar jūsų partneriai vis dar atsiskaito laiku? Nuo 30 iki 45 dienų pailgėjęs terminas galbūt ir nekelia nerimo, tačiau tik tuo atveju, jeigu tai netampa norma. Vidutinio apmokėjimo termino pokyčiai, būtinybė dažniau siųsti priminimus arba dalinis mokėjimas gali rodyti problemas su pinigų srautu.

Priežastys sunerimti: mokėjimo vėlavimai palyginti su ankstesne istorija, partnerio elgsenos dirbant su jumis pokyčiai palyginti su kitais tiekėjais, vėluojančių mokėjimų indekso duomenys (jeigu yra).

FINANSINĖS ATASKAITOS IR RODIKLIAI 

Metiniai ir ketvirtiniai rezultatai vis dėlto yra svarbūs. Jie parodo, kaip laikosi įmonė. Tokie rodikliai kaip skolos ir nuosavo kapitalo santykis, einamojo likvidumo rodiklis arba turto grąža gali gana anksti atskleisti, kad patiriama likvidumo problemų arba mažėja pelningumas. 

Priežastys sunerimti: mažėjanti bendroji pelno marža, didelės skolos ir prastas pinigų srautas, neigiami apyvartinio kapitalo pokyčiai. 

SEKTORIAUS IR ŠALIES RIZIKA 

Nė viena įmonė nevykdo veiklos vakuume. Net ir gerai tvarkomas verslas gali susidurti su sunkumais, jeigu aktyvumas sektoriuje mažėja arba politinė arba ekonominė padėtis šalyje tampa mažiau stabili. Makrorizika – ne vien teorija; būtent ji atsakinga už verslo nesėkmes realiame pasaulyje. 

Priežastys sunerimti: didėjantis nemokumo atvejų skaičius tame pačiame sektoriuje, šalių rizikos įverčių pabloginimas, ryšiai su nestabiliais regionais arba tiekimo grandinėmis.

TEISINIAI ARBA STRUKTŪRINIAI POKYČIAI

Dažni akcininkų pasikeitimai, vadovų kaita arba sudėtinga restruktūrizacija gali signalizuoti apie giliau glūdinčias problemas. Nors jie nebūtinai visuomet yra bloga lemiantys, pravartu juos stebėti. 

Priežastys sunerimti: nepaaiškinamas aukščiausiojo rango vadovų pasitraukimas iš pareigų, greiti vienas po kito sekantys įmonės pavadinimo arba statuso pakeitimai, veiklos rezultatų neatitinkantys susijungimai arba įsigijimai. 

Įmonės esama padėtis – tik viena bendro vaizdo dalis. Iš tiesų svarbi yra jos kryptis. Įmonė, kurios rizikos įvertis pakeičiamas iš žemo į vidutinį, gali sukelti didesnį rūpestį negu įmonė, kurios keliama rizika nuolat vertinama vidutiniškai. 

Štai todėl pokyčių laikui bėgant stebėsena yra tokia svarbi. Bandykite įžvelgti dėsningumus. Ar mažas pelnas gaunamas jau trečią ketvirtį iš eilės? Ar mokėjimai pradėjo vėluoti praėjusį mėnesį, ar jau prieš pusmetį? Ar visa panašių įmonių grupė džiaugiasi gerėjančiais rezultatais, o atsilieka tik ši viena įmonė? 

Lygindami turimus duomenis su sektoriaus vidurkiais ir istoriniais duomenimis, galite atskirti trumpalaikius sutrikimus nuo rimtesnių problemų.

Jums nebūtina vienodai atidžiai sekti kiekvieną įmonę. Sutelkite pastangas ten, kur galite padaryti didžiausią poveikį – finansiškai arba veiklos aspektu. 

Pagrindiniai etapai formuojant strategiją gali būti šie: 

Segmentuokite partnerių bazę. Sugrupuokite įmones pagal keliamą riziką, strateginę svarbą arba tipą (klientai ar tiekėjai). Daugiausia dėmesio skirkite turinčioms didelius įsiskolinimus arba toms, kurios itin svarbios jūsų veiklai. 

Nustatykite stebėsenos apimtį. Nuspręskite, kokių duomenų jums reikia. Kreditingumo tendencijų? Finansinių duomenų? Sektoriaus rizikos įverčio? Ne kiekvienas rodiklis vienodai svarbus kiekvienai įmonei. 

Nustatykite, kokie įvykiai taps pagrindu atlikti peržiūrą. Pavyzdys: jeigu partnerio vertinimas bus pablogintas dviem lygiais, jeigu mokėjimas ims vėluoti 15 dienų arba jeigu sektoriaus perspektyva taps neigiama, bus pradedamas patikrinimas. 

Parenkite reagavimo planus. Numatykite veiksmus, kurių bus toliau imamasi, gavus pavojaus signalą: iš naujo įvertinti riziką, paprašyti pateikti atnaujintą dokumentaciją, pakoreguoti sąlygas arba sustabdyti naujų užsakymų teikimą arba priėmimą.

Vykdykite reguliarią portfelių peržiūrą. Net turėdami įspėjimo apie galimus pavojus sistemą, kas ketvirtį arba kartą į pusmetį skirkite laiko viso portfelio rizikos vertinimui. 

Net turint kokybiškus duomenis ir patikimą stebėsenos sistemą, labai daug kas priklauso nuo to, kaip reaguosite. Toliau rasite keletą praktinių patarimų, kaip patobulinti savo metodiką. 

Derinkite vidinius ir išorinius duomenis. Su pirkėjų įsiskolinimais dirbantys specialistai gali pastebėti vėluojančius atsiskaitymus dar prieš pasikeičiant išorinių partnerių skelbiamiems įverčiams. Naudokitės abiem šaltiniais. 

Nepulkite į paniką dėl kiekvieno pavojaus signalo. Kontekstas yra svarbus. Sezoninis įverčio pabloginimas gali tebūti laikinas. Remkitės tendencijomis ir palyginimu su panašiomis įmonėmis.  

Kalbėkitės su partneriais. Jeigu kas nors pasikeičia, paskambinkite. Per pokalbį dažnai gaunama daugiau informacijos negu skaitant ataskaitą.  

Dokumentuokite veiksmus. Užfiksuokite, kaip redagavote, pasikeitus rizikai. Tai padės pagrįsti sprendimus ir vėliau pastebėti spragas. 

Likite objektyvūs. Vien tai, kad su partneriu dirbate seniai, nereiškia, kad jo įmonė vis dar laikosi stabiliai. Kliaukitės duomenimis, o ne sentimentais. 

Patiems sekti visą informaciją – beveik neįveikiamas darbas, todėl ir sukūrėme URBA360 platformą. Joje vienoje vietoje rasite kreditų rizikos įverčius, informaciją apie atsiskaitymo elgseną, finansinius rodiklius, sektorių ir šalių rizikos vertinimus bei galimybę užsisakyti stebėseną ir perspėjimus esamuoju laiku. Savo portfelyje galite grupuoti partnerius, sekti pokyčius laikui bėgant ir gauti pranešimus vos situacijai pasikeitus. Ir visai nesvarbu, ar jūs dirbate su 20 partnerių, ar su 2 000 – „URBA360“ platformoje rizika tampa matoma ir suvaldoma.

Nors negalite kontroliuoti, kas dedasi jūsų partnerių versle, jūsų pasiruošimas priklauso tik nuo jūsų pačių. Ankstyvojo perspėjimo ženklai suteikia laiko imtis veiksmų, todėl rizika niekuomet neužklups netikėtai.